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    Comprar com consórcio ou à vista: o que é melhor e mais fácil para você?

    Posted by Rodobens on Agosto 2016

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    Comprar o primeiro carro ou trocar o atual é o desejo de muita gente, não é verdade? Mas, na prática, isso nem sempre é tarefa fácil, uma vez que o alto valor desse bem exige planejamento extra. E é aí que entra a importância de escolher a forma de pagamento mais adequada para conquistar esse objetivo. Afinal, de acordo com o que você escolher, precisará de uma preparação diferente. E aí, compra à vista ou a prazo?

    Nesse caso, as alternativas mais populares são adquirir um consórcio ou fazer a compra à vista. Mas será que, no fim das contas, você sabe qual delas é a melhor para suas demandas? Se está em dúvida a respeito dessa escolha e precisa de uma mãozinha para pesar prós e contras, leia agora mesmo este post e tire suas próprias conclusões!

    Quais as vantagens da compra à vista?

    Seja o carro novo, seminovo ou usado, seja seu primeiro veículo ou a troca por um mais recente, pagar a compra toda à vista, de uma só vez, é sempre uma opção. Que tal conferir algumas das vantagens mais evidentes dessa alternativa?

    Aquisição imediata

    Se você compra seu carro à vista, a aprovação é rápida e as chaves logo estão na sua mão. Assim, sem muita espera ou burocracia, assim que o pagamento é realizado, o carro passa a ser seu! Claro que tem toda a espera pela documentação, mas isso acontece em qualquer aquisição de veículo novo. No caso da compra de um seminovo ou usado, essa espera é pela transferência.

    E aqui temos uma das vantagens mais atrativas dessa opção: você tem a comodidade de poder sair da concessionária já dirigindo seu possante! E esse detalhe pode ser bastante tentador para quem tem saldo suficiente na conta.

    Liberação do veículo

    Uma outra vantagem da compra à vista é que o carro fica liberado, pois não é alienado a qualquer administradora ou financeira. Assim, se quiser vender ou trocar o veículo, pode fazê-lo sem problemas!

    Quais as desvantagens de comprar um carro à vista?

    Não se engane achando que não existem contras nessa alternativa, viu? É isso mesmo: nem sempre comprar à vista é a melhor opção. Confira o que pode pesar negativamente nessa escolha!

    Economia demorada

    Caso você se decida pela compra à vista e ainda não tenha o valor completo do carro que deseja, tem basicamente 3 opções:

    1. compra um carro diferente, de outro modelo mais em conta;
    2. escolhe o carro que você queria, mas em uma versão mais básica;
    3. espera juntar dinheiro suficiente para a compra.

    Ou seja: ou você abre mão do carro que deseja, ou vai esperar meses ou anos para juntar a quantia certa. Isso sem contar que a inflação pode “comer” o seu poder de compra, desvalorizando seu dinheiro — caso ele seja mal aplicado — e elevando muito o preço do carro.

    Descapitalização para emergências

    Pagando à vista, você sofre com a descapitalização — especialmente se, fora esse saldo, você não tiver nenhuma reserva de emergência. Lembre-se de que imprevistos podem acontecer a qualquer momento e ser pego desprevenido definitivamente não é uma boa ideia. Assim, é extremamente desaconselhável que qualquer pessoa se descapitalize para adquirir qualquer bem, ficando sem um saldo de reserva.

    Na verdade, é um conselho frequente que toda pessoa que deseja ter segurança financeira conte com, pelo menos, o equivalente a 6 meses do seu salário guardado para cobrir eventuais problemas de saúde ou períodos de desemprego. Ainda vale ressaltar que, no quesito descapitalização, um carro exige também:

    • manutenção;
    • combustível;
    • limpeza;
    • gastos com estacionamentos;
    • pagamento de impostos.

    No fim das contas, é possível que você se veja sem dinheiro tanto para mantê-lo bem cuidado como para lidar com eventuais emergências, tudo por ter optado pela compra à vista.

    Custo de oportunidade

    Mesmo tendo saldo suficiente para comprar seu carro, manter uma reserva financeira e não sofrer tanto com a descapitalização, ainda é preciso pensar no custo de oportunidade, que nada mais é que aquilo que você deixa de ganhar. Pense bem: o dinheiro que você usa para comprar o carro poderia ser investido em uma aplicação de boa rentabilidade — o que pode provar ser um uso muito melhor dele!

    Contratando um consórcio e calculando o Custo Efetivo Total (CET), como se fossem os juros mensais que correspondem a todos os custos, você logo consegue ver o valor dos juros pagos mensalmente. Aí basta encontrar uma opção de investimento que tenha rentabilidade mensal superior a essa taxa para fazer um excelente negócio! Deixando o dinheiro aplicado, você cobre os gastos com o consórcio e ainda fica com um extra.

    Quais as vantagens do consórcio?

    Passemos agora para o consórcio! Nesse caso, você paga as parcelas até a conclusão do grupo, dentro do prazo contratado. Quando for contemplado com a carta de crédito, o que acontece entre o primeiro e o último mês, você já pode comprar seu automóvel, mas continua pagando as parcelas normalmente. Entre as vantagens dessa opção estão as que listamos a seguir. Acompanhe!

    Pagamento parcelado

    Aqui você paga seu carro parcelado, sem abrir mão da sua reserva de emergência e sem se descapitalizar. Assim, não tem que apertar seu orçamento nem abrir mão de momentos de lazer para fazer uma economia mais pesada.

    Como a parcela é escolhida de acordo com sua capacidade financeira, você consegue se planejar e pagar tranquilamente, sem desespero e sem causar grandes impactos em seu equilíbrio financeiro.

    Negociação favorável

    Você com certeza sabe que, com dinheiro na mão, tem o que chamamos de poder de barganha, podendo conseguir descontos e condições mais favoráveis. Por que não elencamos isso como vantagem da compra à vista? Simplesmente porque no consórcio isso também acontece!

    Para o vendedor, a carta de crédito é sinônimo de dinheiro, pois ele vai receber o pagamento de uma única vez. Então você pode, sim, usar isso a seu favor para conseguir melhores condições de compra!

    Planejamento facilitado

    Como falamos, você vai escolher a parcela de acordo com sua capacidade mensal. Existe, então, a vantagem de poder se planejar com tranquilidade para os próximos anos. E isso é bom também em outro aspecto: é possível começar a ter domínio do seu planejamento financeiro, fazendo seu orçamento mensal e observando seus gastos.

    Tudo isso melhora até sua saúde financeira, pois ensina a se planejar e ter uma economia pessoal bem direcionada. No fim das contas, você tem total controle sobre como vai pagar seu automóvel e suas demais contas mensais. Não parece ideal?

    Ausência de juros

    Se você ainda tem algum tipo de dúvida nesse sentido, vamos resolver agora: consórcio não é financiamento! Portanto, você não paga juros pelo valor do bem. O que entra nessa conta são outros custos, como:

    • taxa de administração: o valor pago à administradora para gerir seu dinheiro e o dinheiro dos outros participantes do grupo, aplicando-o para garantir seu poder de compra;
    • seguro prestamista: é um valor simbólico pago por todos os participantes para que, em caso de falecimento, invalidez, desemprego ou outro incidente que comprometa a capacidade de pagamento de qualquer um, o grupo não fique prejudicado. Vale lembrar que não é todo consórcio que cobra esse seguro, ok?

    No fim das contas, somando esses gastos e distribuindo a quantia no valor mensal, o CET (de que falamos há pouco) ainda é bem menor que os juros que você pagaria em um financiamento.

    Quais as desvantagens do consórcio?

    Demora para a posse

    No consórcio, você só recebe seu carro mediante contemplação com a carta de crédito. Tudo bem que, ao participar dos sorteios mensais e dar lances, você tem a oportunidade de adiantar a posse do seu tão sonhado veículo, mas nada nem ninguém pode garantir que você não terá que esperar até os últimos meses para transformar o sonho em realidade.

    Assim, se você precisa do carro com urgência (para trabalhar, por questões de saúde ou outras razões pessoais), talvez não valha a pena contar com a incerteza de quando vai poder colocar as mãos nas chaves.

    Má escolha da administradora

    A escolha da administradora pode ou não ser uma desvantagem. Na verdade, isso só vai depender de você! Há algumas empresas consolidadas no mercado, bem avaliadas e referenciadas. Por outro lado, há aquelas que são arriscadas.

    Como é a administradora quem toma conta do seu dinheiro, ela precisa ter experiência e solidez para fazer um bom trabalho. Além disso, também precisa estar autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil. Para se certificar que ela atende a esse requisito, você pode consultar as informações no próprio site do BCB.

    Além disso, tenha em mente que a escolha também impacta os custos do consórcio. Afinal, há aquelas que, além do seguro e da taxa de administração, cobram outros valores, como:

    • fundo de reserva;
    • seguros adicionais;
    • taxa de adesão.

    Entenda, portanto: saber escolher a administradora pode fazer uma enorme diferença entre um bom e um mau negócio.

    Qual a melhor alternativa: consórcio ou compra à vista?

    Se você pesar os prós e contras, vai perceber que, exceto se precisar do carro com urgência, um consórcio bem escolhido, de uma administradora de excelência, garante melhores condições e é mais atrativo em qualquer situação.

    Ainda que você tenha dinheiro de reserva, pode aplicá-lo, garantir sua segurança financeira, não se colocar em situação de instabilidade e ainda cobrir o custo do consórcio com folga. Isso sem contar que quem tem dificuldades em poupar pode usar o consórcio como forma de se educar e começar a viver de forma planejada, já que essa modalidade funciona como uma reserva financeira, um compromisso mensal que você tem que honrar para garantir o recebimento do bem.

    Pense sempre no que é mais vantajoso para seu bolso e mais seguro para você. Assim, você dificilmente vai fazer escolhas arriscadas demais. Ficou na dúvida ou já se decidiu entre o consórcio ou a compra à vista do seu próximo carro? Comente suas experiências e perspectivas conosco!

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