blog_banner_2

Carta de crédito: o que é e como funciona?

Setembro 2016

8 minutos de leitura

Compartilhe
Compartilhe pelo Facebook Compartilhe pelo WhatsApp

A carta de crédito é um documento financeiro que o consorciado recebe no momento da contemplação e permite que ele adquira o bem ou contrate um serviço de acordo com o valor estipulado pelo consórcio.

Seja para adquirir um imóvel, um terreno ou uma unidade comercial, bem como para comprar um carro, uma moto ou contratar determinados serviços, o consórcio é uma ótima maneira de realizar um grande sonho.

Para isso, os consorciados pagam parcelas mensais, de acordo com o prazo escolhido, e participam das assembleias, podendo ser sorteados para receber o valor do crédito antes mesmo de terminarem de quitar sua cota!

Mas o tão aguardado momento da contemplação costuma gerar uma dúvida: quando for a minha hora, como vou receber todo esse valor? E a resposta para essa pergunta é bem simples e direta: por meio de uma carta de crédito!

Quer saber exatamente o que isso significa, como essa carta funciona e como pode utilizá-la? Criamos este post justamente para esclarecer essas dúvidas! Ficou curioso? Então, basta continuar a leitura!

O que é uma carta de crédito?

Foi contemplado em um consórcio, seja por sorteio ou pela oferta de um lance, e quer adquirir seu bem ou serviço, mas não sabe como isso acontece? Ao contrário do que muitos pensam, o dinheiro não é depositado na sua conta nem a administradora compra diretamente aquilo que você procura.

Em vez disso, você recebe a chamada carta de crédito, um documento com valor correspondente ao escolhido na hora da contratação. É como se fosse entregue um vale-compras em suas mãos.

Para exemplificar: quem participa de um consórcio de automóveis no valor de R$ 50 mil recebe, no momento da contemplação, uma carta de crédito que permite a compra do veículo de seu interesse com esse preço.

E só mais um detalhe que não podemos deixar de citar: para manter o poder de compra de todos os participantes do grupo de consórcio, o valor da carta de crédito para veículos pode variar conforme reajuste da tabela do fabricante, por exemplo, ou de acordo com índices econômicos relativos à construção, no caso de imóveis.

Como obter a carta de crédito?

Para ter direito a uma carta de crédito, é preciso adquirir a cota de um consórcio. Nesse momento, é importante definir qual será o objetivo da carta e o seu valor. Para tomar essa decisão, é preciso avaliar a renda mensal disponível para os pagamentos das parcelas, já que quanto maior a carta de crédito, maior a parcela.

Ao longo do período do pagamento dessas parcelas é possível ajustar o valor da carta, caso o contrato permita. Contudo, como você viu, a carta de crédito só é liberada a partir do momento da contemplação.

Como funciona a contemplação?

Conforme mencionamos, a contemplação pode ocorrer por meio de sorteio ou lance. Mas como isso funciona na prática?

O sorteio é a forma mais comum. Mensalmente, a administradora realiza nas assembleias o sorteio de um ou mais consorciados. Quem der a sorte de ser sorteado recebe a carta de crédito para usufruir das suas possibilidades.

Mas quem não quer depender da sorte pode tentar receber a carta de crédito antes, por meio da oferta de lances. Eles funcionam como uma espécie de antecipação do pagamento das parcelas. Existem três possibilidades para oferecer lances:

  • lance livre: qualquer valor pode ser oferecido e quem der o maior lance recebe a carta de crédito;

  • lance fixo: o valor a ser oferecido é determinado em contrato;

  • lance embutido: é possível oferecer uma parte da carta de crédito como lance.

Que possui uma reserva financeira e tem pressa em obter a carta de crédito, deve considerar sempre a oferta de lances para antecipar a contemplação.

Quais são os procedimentos necessários para utilizar a carta de crédito?

A partir do momento em que ocorre a comunicação por parte da administradora e o consorciado sabe que foi contemplado, alguns procedimentos precisam ser respeitados para que a carta de crédito seja acessada.

Como é preciso continuar honrando as mensalidades em aberto, mesmo depois da contemplação, é possível que a administradora solicite algumas garantias antes de efetivamente entregar a carta — como comprovação de renda. Além disso, o consorciado não pode ter seu nome incluído nos serviços de proteção ao crédito. Mas não se preocupe; esses processos não apresentam muitas burocracias.

Dependendo do bem a ser adquirido, documentações específicas podem ser solicitadas. Portanto, o ideal é já conhecer quais são esses documentos e estar preparado, com a papelada em dia, para evitar atrasos na liberação da carta quando a contemplação ocorrer.

Quais são as suas vantagens?

A primeira grande vantagem desse sistema é a segurança. Pense bem: a carta de crédito só pode ser usada pelo solicitante, o que significa que você terá total controle sobre o valor que receberá.

Como seu uso é diferente de uma operação de transferência tradicional, não é preciso pagar as taxas e os impostos que seriam devidos caso o dinheiro entrasse diretamente na sua conta. Assim, você consegue garantir seu poder de compra!

Além disso, a carta de crédito facilita seu poder de negociação, já que pode ser usada de maneira muito parecida com a do pagamento à vista. Dessa forma, quem está vendendo o bem sabe que receberá o valor do produto em um prazo curto.

Sabendo disso, você automaticamente pode barganhar descontos ou negociar outras facilidades antes de resolver se realmente quer bater o martelo.

Como você pode usá-la?

A carta de crédito é um documento com finalidade exclusiva. Se você participou de um consórcio automotivo, ela deve ser utilizada em negócios que envolvam veículos — ou seja, bens móveis. O mesmo vale para um consórcio imobiliário.

Na prática, mesmo com essa limitação, as cartas de crédito apresentam uma boa versatilidade, podendo ser utilizadas de diferentes formas. Confira!

Compra do bem

Em geral, esse é o uso mais comum da carta de crédito. Digamos que você participou de um consórcio imobiliário e recebeu o documento no valor de R$ 200 mil. Nesse caso, você pode usá-lo para comprar um imóvel nesse valor!

Para finalizar esse objetivo, só é preciso fazer uma pesquisa, encontrar o bem ideal e, em seguida, fornecer alguns dados do vendedor para a administradora de consórcio — que vão desde CNPJ e informações bancárias até documentos do próprio bem adquirido.

No caso de imóveis, é preciso pedir o registro na prefeitura e um comprovante de quitação de impostos, como o IPTU. Assim, a administradora saberá que o processo é seguro e pode ser concluído.

No caso de automóveis, o consorciado deve informar o modelo do carro, seu número de chassi e o respectivo ano de fabricação. Todos esses dados estarão presentes na carta de crédito para veículos.

Contração de serviços

Também existem outras modalidades de consórcio que são um pouco menos conhecidas, mas que são igualmente simples e podem ajudá-lo a conseguir atingir alguns sonhos de consumo ou aumentar a sua qualidade de vida.

É possível, por exemplo, adquirir consórcios para a reforma de imóveis, modalidade em que a carta de crédito é destinada ao pagamento da mão de obra. Também é possível comprar terrenos ou imóveis usados, seja para fins comerciais ou residenciais.

E tem mais! Em relação a serviços, as possibilidades vão desde tratamentos estéticos, como cirurgias plásticas, passando por festas de casamento e de formatura, até o pagamento de viagens.

O consórcio também vem sendo utilizado para arcar com a educação particular, seja no ensino fundamental, médio ou superior. Também é possível quitar os custos de uma autoescola ou de um curso de especialização por meio de uma carta de crédito de serviços.

O importante é ter em mente que a carta de crédito em um consórcio de serviços deve ser usada para o pagamento do fornecedor. No caso de viagens, por exemplo, o valor será destinado a uma agência, podendo o valor ser referente às passagens e à hospedagem, mas não à compra de bens no exterior.

Como você pôde ver, a carta de crédito é bastante flexível, podendo abarcar tanto a compra de bens móveis ou imóveis como ajudar a contratar serviços de valores mais elevados, cujas compras à vista não costumam ser uma opção financeiramente saudável.

Resgate do investimento

Você entrou em um consórcio sonhando com uma casa própria ou com aquele carro novo, mas, antes de ser contemplado, conseguiu realizar o objetivo por outros meios. Nesse caso, você não vai mais querer usar sua carta de crédito para adquirir um bem que já conseguiu adquirir, certo?

Nesse contexto, a solução consiste em simplesmente usar sua carta para receber o investimento de volta. Esse processo, no entanto, só pode ser realizado ao final do seu grupo de consórcio ou na oferta de um lance de quitação da sua cota.

Quitação de financiamento

Você também pode usar sua carta de crédito para quitar parcelas de um financiamento em aberto. Esse tipo de operação pode variar de acordo com a administradora escolhida. Na Rodobens, a condição para liberação é que o valor do financiamento a ser quitado seja menor que a carta de crédito do consórcio.

Compensação de valores

Digamos que você tenha recebido uma carta de crédito de R$ 100 mil, mas agora seu objetivo é comprar um carro de R$ 110 mil. Sem problemas! Nesse caso, você pode tranquilamente completar o valor.

E também é possível adquirir bens mais baratos que o valor total da sua carta. O montante restante pode ser usado para quitar algumas despesas obrigatórias, como a documentação do bem ou acessórios. Outra opção é direcionar o saldo à quitação das parcelas ainda em aberto do consórcio.

Qual é a validade de uma carta de crédito?

Após a contemplação e o processo de aprovação para a liberação da carta de crédito, ela deve ser usada no período estipulado em contrato, que varia entre 90 e 180 dias. Esse prazo depende das políticas praticadas pela administradora.

Essa validade é uma forma de proteção para administradora e para o grupo do consórcio. Como a liberação envolve análises de situação financeira e cadastral, a validade é a maneira de garantir que esse processo seja efetivo. As condições de uma pessoa podem mudar muito em períodos longos, por isso é estabelecida uma validade para o uso da carta de crédito.

Caso o limite seja extrapolado, o contemplado não perde o direito ao crédito, mas, provavelmente, terá que passar por nova análise e entregar novamente os documentos necessários.

É possível comprar uma carta de crédito contemplada?

De acordo com a legislação brasileira, a negociação de uma carta de crédito contemplada é possível, sim, mas isso só acontece em condições bastante específicas e exige uma série de cuidados. Afinal, há quem use a promessa de carta de crédito contemplada unicamente para dar golpes!

Nesse contexto, é preciso avaliar dois fatores principais: confiabilidade de origem e autorização legal. Entenda melhor a partir de agora!

Confiabilidade de origem

Só dê continuidade a esse tipo de operação com pessoas que sejam de sua inteira confiança. Além disso, se possível, analise o histórico de transações similares realizadas pelo vendedor. Verifique também se a carta de crédito realmente existe e se está mesmo contemplada.

A verificação pode ser feita diretamente com a administradora, que conseguirá informar, inclusive, se a carta de crédito para veículos, imóveis ou serviços foi realmente contemplada. Em muitos golpes, a cota do consórcio até existe, mas ainda não foi escolhida.

Autorização legal

Como toda operação de consórcio deve ser autorizada pelo Banco Central, verifique, antes de mais nada, se a administradora envolvida está apta a fazer essa operação. Também é preciso levar em conta que o próprio contrato do consórcio pode impor restrições a esse tipo de transferência.

Ainda é importante lembrar que é preciso apresentar alguns documentos no momento de usar a carta de crédito. Assim, se o comprador não estiver com tudo em mãos quando for utilizá-la, terá uma série de dores de cabeça.

Por fim, é preciso ter certeza de que quem está querendo vender a carta contemplada não tem pendências com o grupo de consórcio. Afinal, parcelas em atraso podem gerar multas e, em casos extremos, impedir a liberação da carta de crédito ou causar o desligamento do consorciado.

Com este conteúdo, procuramos explicar todas as possibilidades de uma carta de crédito. Além disso, mostramos o que deve ser observado, desde a escolha do valor até a documentação necessária e o prazo de validade, para aproveitar todas as vantagens desse documento que é um ótimo instrumento para você realizar os seus sonhos.

Quer um consórcio que caiba no seu bolso? Então, faça uma simulação com a Rodobens agora mesmo e conheça os melhores planos!

Comentários

Consórcio rodobens

Últimos Posts

  • Adquirir um bem por meio do consórcio é uma estratégia que traz muitas vantagens, especialmente quando comparado a formas de aquisição tradicionais (como empréstimos e financiamentos). Além de contar com encargos menores, pois não há cobrança de juros, é possível reunir o valor para comprar à vista, garantindo um grande poder de barganha.

  • Você sabe como participar de um consórcio? Não? Calma, nós vamos ajudar. E se já tiver alguma experiência com isso, poderá aprender ainda mais lendo este post!

Consórcio rodobens Test-drive Mercedes

Quer receber mais conteúdos brilhantes como esses no seu email?

Cadastre-se para receber os nossos conteúdos por e-mail e tenha informações em primeira mão.