Consórcio x Financiamento de Imóveis: planejando a conquista do bem

março 2016

3 minutos de leitura

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A compra de um imóvel é um dos projetos de vida que mais exigem dedicação das pessoas, independentemente do perfil de cada um. Planejamento, disciplina e organização são primordiais para que o sonho seja concretizado, sem que as finanças fiquem prejudicadas. Financiamento de imóveis, adesão ao consórcio ou juntar dinheiro para comprar à vista? A escolha da modalidade financeira mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento é outra questão que deve ser levada em conta.

Economicamente, o consórcio  é mais vantajoso do que financiar imóveis. Ele é menos oneroso e mais flexível, pois não envolve taxa de juros e o consumidor pode optar por pagar parcelas que cabem no bolso.

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CONSÓRCIO x FINANCIAMENTO

Abaixo, listamos algumas características do consórcio e do financiamento para que você entenda estas diferenças:

CARACTERÍSTICAS DO CONSÓRCIO

  • Não há cobranças de juros, as parcelas são mais baratas do que as oferecidas em financiamentos e não é necessário pagar um valor de entrada para a compra do bem.
  • A liberação do crédito ao consumidor é aprovada com mais facilidade.
  • A compra do imóvel se dá de forma mais planejada, pois o cliente pode optar por planos que envolvem parcelas adequadas ao seu orçamento.
  • Há a possibilidade de o consumidor reduzir, antecipar ou quitar parcelas a qualquer momento, por meio da oferta de um lance
  • Após ser contemplado em um grupo de consórcio, o cliente pode contar com a agilidade das administradoras para liberação do crédito.
  • Com a carta de crédito em mãos, o consumidor pode fazer a compra do imóvel à vista, aproveitando vantagens na negociação como obter descontos.
  • O crédito também pode ser usado para liquidar um financiamento.
  • O FGTS  pode ser usado para pagamento de parcelas, inclusive para a oferta de um lance e, desta maneira, antecipar a contemplação.

 

CARACTERÍSTICAS DO FINANCIAMENTO:

  • As parcelas são mais altas do que as oferecidas em consórcio.
  • Há a necessidade de pagar um valor de entrada.
  • Há cobrança de taxa de juros.
  • A aprovação do crédito se dá de forma mais demorada, pois o processo é mais burocrático.
  • O valor a ser pago mensalmente é determinado pelo total a ser financiado.
  • Existem regras para antecipar parcelas e isso não pode ser feito a qualquer momento.
  • O FGTS pode ser usado para quitar parcelas ou oferecido como valor de entrada.

 

Vale esclarecer que o consórcio envolve uma taxa de administração de aproximadamente 17% (valor pode variar de acordo com a administradora e é dividido pelo prazo total do consórcio) e correção pelo INCC de 5% ao ano. Ainda assim, é mais barato do que o financiar imóveis.

 

PLANEJAR PARA EVITAR DÍVIDAS

Como foi dito no início deste post, o planejamento financeiro é uma etapa fundamental no processo de aquisição de um imóvel, pois se trata de um investimento que envolve valores altos, e ninguém quer se enrolar em dívidas para realizar este sonho.

É importante conhecer bem o seu orçamento, sabendo quanto você ganha e quanto se gasta de dinheiro a cada mês. Essa informação servirá de base para calcular quanto é possível gastar com as parcelas mensalmente.

Veja abaixo algumas dicas que podem ajudar você a se planejar:

  • Analise a sua situação financeira para saber bem quanto você gasta e quanto recebe de dinheiro por mês. Coloque todas estas informações em uma planilha. Isso poderá ajudar a visualizar cada item.
  • Tente identificar gastos que podem ser eliminados e, se possível, elimine-os.
  • Direcione o máximo de dinheiro possível para acelerar a aquisição da sua casa.
  • Ainda com base nas informações sobre o seu orçamento mensal, procure calcular os valores de parcelas que não prejudiquem o orçamento familiar.
  • Tenha disciplina e força de vontade para não deixar de pagar as mensalidades.
  • Reavalie a sua situação financeira periodicamente.
  • Se necessário, mude os caminhos e prazos estabelecidos anteriormente.
  • Pesquise preços de imóveis disponíveis no mercado.
  • Buscas na internet sobre imóveis e administradoras de consórcio podem lhe ajudar em suas escolhas.
  • Visite imóveis que despertam o seu interesse.
  • Não deixe de considerar os custos que o imóvel pode gerar, como reformas, impostos e taxas cobradas para regularização dos documentos.

 

Na loja online da Rodobens Consórcio é possível conhecer as ofertas de consórcio de imóveis disponíveis. São opções que atendem clientes de diferentes perfis. A plataforma também permite fazer simulações de compra para que você possa calcular os valores de parcelas e prazos mais adequados às suas necessidades e capacidade de pagamento.

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