Consórcio x Financiamento de Imóveis: planejando a conquista do bem

A compra de um imóvel é um dos projetos de vida que mais exigem dedicação das pessoas, independentemente do perfil de cada um. Planejamento, disciplina e organização são primordiais para que o sonho seja concretizado, sem que as finanças fiquem prejudicadas. Financiamento de imóveis, adesão ao consórcio ou juntar dinheiro para comprar à vista? A escolha da modalidade financeira mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento é outra questão que deve ser levada em conta.

Economicamente, o consórcio  é mais vantajoso do que financiar imóveis. Ele é menos oneroso e mais flexível, pois não envolve taxa de juros e o consumidor pode optar por pagar parcelas que cabem no bolso.

CONSÓRCIO x FINANCIAMENTO

Abaixo, listamos algumas características do consórcio e do financiamento para que você entenda estas diferenças:

CARACTERÍSTICAS DO CONSÓRCIO

• Não há cobranças de juros, as parcelas são mais baratas do que as oferecidas em financiamentos e não é necessário pagar um valor de entrada para a compra do bem.

• A liberação do crédito ao consumidor é aprovada com mais facilidade.

• A compra do imóvel se dá de forma mais planejada, pois o cliente pode optar por planos que envolvem parcelas adequadas ao seu orçamento.

• Há a possibilidade de o consumidor reduzir, antecipar ou quitar parcelas a qualquer momento, por meio da oferta de um lance. 

• Após ser contemplado em um grupo de consórcio, o cliente pode contar com a agilidade das administradoras para liberação do crédito.

• Com a carta de crédito em mãos, o consumidor pode fazer a compra do imóvel à vista, aproveitando vantagens na negociação como obter descontos.

• O crédito também pode ser usado para liquidar um financiamento.

• O FGTS  pode ser usado para pagamento de parcelas, inclusive para a oferta de um lance e, desta maneira, antecipar a contemplação.

CARACTERÍSTICAS DO FINANCIAMENTO:

• As parcelas são mais altas do que as oferecidas em consórcio.

• Há a necessidade de pagar um valor de entrada.

• Há cobrança de taxa de juros.

• A aprovação do crédito se dá de forma mais demorada, pois o processo é mais burocrático.

• O valor a ser pago mensalmente é determinado pelo total a ser financiado.

• Existem regras para antecipar parcelas e isso não pode ser feito a qualquer momento.

• O FGTS pode ser usado para quitar parcelas ou oferecido como valor de entrada.

Vale esclarecer que o consórcio envolve uma taxa de administração de aproximadamente 17% (valor pode variar de acordo com a administradora e é dividido pelo prazo total do consórcio) e correção pelo INCC de 5% ao ano. Ainda assim, é mais barato do que o financiar imóveis.

PLANEJAR PARA EVITAR DÍVIDAS

Como foi dito no início deste post, o planejamento financeiro é uma etapa fundamental no processo de aquisição de um imóvel, pois se trata de um investimento que envolve valores altos, e ninguém quer se enrolar em dívidas para realizar este sonho.

É importante conhecer bem o seu orçamento, sabendo quanto você ganha e quanto se gasta de dinheiro a cada mês. Essa informação servirá de base para calcular quanto é possível gastar com as parcelas mensalmente.

Veja abaixo algumas dicas que podem ajudar você a se planejar:

• Analise a sua situação financeira para saber bem quanto você gasta e quanto recebe de dinheiro por mês. Coloque todas estas informações em uma planilha. Isso poderá ajudar a visualizar cada item.

• Tente identificar gastos que podem ser eliminados e, se possível, elimine-os.

• Direcione o máximo de dinheiro possível para acelerar a aquisição da sua casa.

• Ainda com base nas informações sobre o seu orçamento mensal, procure calcular os valores de parcelas que não prejudiquem o orçamento familiar.

• Tenha disciplina e força de vontade para não deixar de pagar as mensalidades.

• Reavalie a sua situação financeira periodicamente.

• Se necessário, mude os caminhos e prazos estabelecidos anteriormente.

• Pesquise preços de imóveis disponíveis no mercado.

• Buscas na internet sobre imóveis e administradoras de consórcio podem lhe ajudar em suas escolhas.

• Visite imóveis que despertam o seu interesse.

• Não deixe de considerar os custos que o imóvel pode gerar, como reformas, impostos e taxas cobradas para regularização dos documentos.

Na loja online da Rodobens Consórcio é possível conhecer as ofertas de consórcio de imóveis disponíveis. São opções que atendem clientes de diferentes perfis. A plataforma também permite fazer simulações de compra para que você possa calcular os valores de parcelas e prazos mais adequados às suas necessidades e capacidade de pagamento.