Afinal, vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel?

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Tomar um empréstimo com garantia de imóvel é uma opção para quem tem dificuldades de obter crédito com juros razoáveis. Não basta apenas alienar seu imóvel: é preciso também estar com o nome limpo, ser aprovado na análise de crédito e realizar a avaliação física e jurídica do imóvel oferecido em garantia.e ter o cadastro aprovado. Mas a modalidade é uma boa alternativa, pois apresenta as melhores condições de contratação do mercado.

Para saber melhor como funciona esse tipo de empréstimo e entender quais são as vantagens e os riscos, acompanhe este post! A gente reuniu todas as respostas a essas questões. Além disso, você vai ver também como funciona essa modalidade aqui na Rodobens. Boa leitura!

O que você irá saber neste artigo:

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

Quando você toma um empréstimo, o banco (ou financeira) procura garantias de que você vai honrar seu compromisso e pagar as prestações em dia. Quem tem um imóvel pode oferecê-lo como forma de garantia, desde que a instituição tenha essa opção de crédito.

O bem fica vinculado ao banco em alienação fiduciária. No seu documento, consta uma anotação que impede que aquele imóvel seja transferido para outro titular. Depois que a operação de crédito é quitada, essa observação é retirada, e o bem volta a ficar à disposição do dono.

Nas operações normais de financiamento de imóveis, isso já acontece por padrão. Mas também há opções de refinanciamento, em que você oferece um bem já quitado como garantia para um novo empréstimo.

Quais são as vantagens e os riscos dessa modalidade de crédito?

A principal vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é a redução na taxa de juros. Ninguém quer perder algo que já conquistou, certo? Por isso, é natural que essa modalidade de crédito tenha menor possibilidade de inadimplência.

Assim, enquanto os juros do empréstimo pessoal (sem garantias) podem passar de 900% ao ano, os do empréstimo com garantia de imóvel não chegam a 20%. É uma diferença gritante, não?

Por outro lado, você não pode negociar o bem por todo o tempo que durar o empréstimo. Ou seja, não dá para trocar nem vender seu imóvel, se houver alguma necessidade de fazer isso.

Que cuidado devem ser adotados ao dar imóvel em garantia?

Como tudo tem dois lados, se você tomar um empréstimo com garantia de imóvel, deve ter cuidado redobrado. Claro que o certo é pagar todas as dívidas assumidas: assim, o cliente tem sempre crédito na praça e consegue as melhores condições possíveis.

Agora, para não perder o bem que você conquistou, vale a pena tomar precauções especiais. Veja a seguir.

Faça um planejamento financeiro

Essa é uma dica de ouro para qualquer operação financeira, seja um financiamento, seja um consórcio, seja um empréstimo com imóvel em garantia. O objetivo do planejamento é evitar obstáculos financeiros na trajetória de pagamento, garantindo que a decisão seja segura e eficiente.

Faça um orçamento doméstico para cada mês, calculando quanto pode gastar com as contas domésticas e lazer, por exemplo, sem comprometer toda sua renda. O foco é sempre fugir do consumo por impulso e manter as finanças na rédea curta!

Tenha uma reserva financeira

Para evitar passar por dificuldades devido a emergências médicas ou à perda de emprego, por exemplo, tenha uma reserva de segurança. Ela vai ajudar você a ficar menos suscetível aos imprevistos e manter o equilíbrio enquanto as coisas voltam ao seu lugar.

Evite assumir novas dívidas

Durante o prazo de pagamento, busque não se comprometer com novas dívidas. Você pode calcular tudo na ponta do lápis e garantir que vai poder pagar todas as contas, mas já pensou se algo acontecer? Com um orçamento apertado, qualquer derrapada pode colocar tudo a perder.

Pague as parcelas em dia

O pagamento das mensalidades deve ser a maior prioridade. Assim que receber sua renda, comece quitando as próximas parcelas a vencer. Cada banco tem sua política de crédito: com um determinado número de parcelas em aberto, a dívida já pode ser executada e o seu bem, levado em um leilão para quitar a dívida.

Portanto, não pague nenhuma parcela depois do vencimento. Assim, você tem sempre crédito à disposição e pode renovar seu empréstimo com garantia de imóvel quando precisar!

Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis da Rodobens?

Agora, chega o momento de apresentar essa solução no Banco Rodobens. Antes de tudo, vale destacar que fazemos parte de um grupo com mais de 70 anos de tradição.

Todo esse tempo é nutrido por uma relação de extremo respeito e transparência com os clientes dos nossos serviços: empréstimos, compras, consórcios ou financiamentos.

Taxa de juros

Como você pode imaginar, o maior diferencial do empréstimo com imóvel em garantia é o fato de que a operação de crédito se torna menos arriscada para a instituição credora. Mas, aqui, você pode se perguntar: "mas o que isso significa para mim, cliente?"

Bem, toda operação de crédito lida com o risco da mesma forma: quanto maior o risco, maiores são os juros. Já quanto menor o risco, menores são os juros. É por isso que a taxa de juros cobrada no empréstimo com imóvel de garantia na Rodobens é consideravelmente menor do que o empréstimo convencional que você encontra no amplo mercado.

Atualmente, o Empréstimo com Garantia de Imóvel Rodobens pode ser contratado através dos nossos parceiros autorizados nos Estados de São Paulo, Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul. Conosco, a taxa de juros praticada é a partir de 0.89% ao mês + IPCA — este último faz referência ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que é o principal índice de inflação no Brasil.

Prazo de pagamento

Já aqui, outra vantagem crucial no CGI: o prazo de pagamento estendido. Isso significa que você pode contratar um empréstimo com até 120 meses para pagar, ou seja, 10 anos. Mas essa não é a única possibilidade.

Caso queira, você pode formar um contrato a partir de 12 meses de prazo, pois o objetivo é firmar uma negociação que atenda às suas expectativas e necessidades, com responsabilidade e transparência.

Valores para empréstimo

Em um terceiro momento, existe a dúvida sobre o valor do empréstimo. Como você deve ter notado, quem contrata umEmpréstimo com Garantia de Imóvel busca uma quantia considerável de recursos, algo especialmente importante agora na travessia de uma crise. Por isso, a Rodobens oferece no CGI um arco de valores entre R$ 50 mil e R$ 500 mil.

No entanto, o crédito do seu contrato está limitado ao valor do imóvel em garantia, podendo ser concedido empréstimos de até 50% do valor do imóvel. Portanto, para contratar um empréstimo de R$ 500 mil, é preciso que o imóvel seja avaliado em, no mínimo, R$ 1 milhão.

Além disso, o valor mínimo do imóvel para contratar essa linha de crédito deve ser de R$ 200 mil.

Etapas para a concessão do empréstimo

Por fim, é interessante conhecer o passo a passo para contratação do Empréstimo com Garantia de Imóvel da Rodobens. Conosco, todo o processo é bem simples, rápido e intuitivo, bastando seguir as etapas abaixo:

  1. Simulação da operação;
  2. Análise de crédito, para garantir que a proposta está de acordo com seu perfil;
  3. Avaliação física do imóvel, realizada por empresa especializada;
  4. Avaliação jurídica do imóvel e do proponente;
  5. Assinatura do contrato;
  6. Registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis;
  7. Liberação do crédito na conta indicada pelo cliente.

Caso tenha dúvidas sobre cada uma dessas etapas, fale com nossos especialistas, que podem explicar cada uma dessas fases em maiores detalhes. No fim das contas, o nosso objetivo é garantir crédito rápido e transparente para que você consiga tomar as melhores decisões para você, sua empresa e sua família.

Para fazer um empréstimo com garantia de imóvel, tendo a segurança de uma instituição tradicional no mercado, acesse a nossa página e conheça as vantagens oferecidas.

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