Quando vale a pena pagar a franquia de seguro?

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Ao se envolver em um sinistro que resulte em danos ao veículo (como uma colisão de trânsito), é natural que o primeiro pensamento de muitas pessoas seja recorrer imediatamente ao seguro auto.

Aí bastaria pagar o valor da franquia estipulada na apólice para a seguradora se encarregar do reparo, certo? Mas será que vale a pena pagar a franquia de seguro auto em qualquer situação? E o que acontece com o seguro do carro zero? Continue lendo este post para entender mais sobre o assunto!

Entenda o que é a franquia de seguro

franquia de seguro nada mais é que o valor com que o segurado deve arcar em determinados tipos de sinistro para que a seguradora faça os reparos necessários. Na prática, essa participação obrigatória funciona como um recurso de segurança para as companhias de seguro, resguardando-as contra o mau uso do serviço.

Saiba quando a franquia deve ser paga

A necessidade de pagamento da franquia de seguro é um dos pontos que mais geram dúvidas nos segurados. Por isso, vamos entender agora em quais tipos de sinistro ela deve ou não ser paga!

Sinistro parcial

Em casos de sinistro parcial, quando os danos no veículo são inferiores a 75% do seu valor, o pagamento da franquia por parte de segurado é obrigatório. Essa situação pode ocorrer como resultado de colisões, causas naturais ou em casos de furto ou roubo em que o veículo é recuperado com avarias.

Sinistro integral

Quando o veículo é considerado irrecuperável ou seus danos superam 75% do seu valor, o segurado tem direito ao ressarcimento sem o pagamento da franquia. A mesma condição se aplica a casos de furto ou de roubo em que o veículo não é recuperado.

Sinistros envolvendo terceiros

No caso de um acidente de trânsito causado pelo segurado com envolvimento de terceiros, não é utilizado franquia para concerto das avarias dos veiculos envolvidos. Neste caso deve-se observar qual o valor é coberto pela sua apólice para danos materiais e corporais a terceiros.

Esse valor de danos a terceiros sendo fisicos ou corporais tem como um padrão ser a partir de R$50.000,00 reais, podendo ser usado no periodo de 12 meses da vigencia da apólice.

Caso os valores de danos a terceiros excedam o estipulado em contrato, esse excedente ficará por conta do proprio segurado.

A franquia só será acionada se na colisão com terceiros cause danos no proprio veiculo, caso contrario a franquia não é acionada.

Conheça os tipos de sinistro

Antes de prosseguirmos para o cálculo do valor da franquia, vale a pena relembrar os principais tipos de sinistros em seguros auto — sempre ressaltando que a cobertura pode variar de acordo com o seu contrato.

Incêndio

A cobertura de incêndio está presente em praticamente todos os tipos de seguro auto, já que é considerada uma proteção básica. Ela envolve não apenas a perda total causada por explosões, mas também avarias devido ao fogo no veículo. Ela pode ser acompanhada, também, por um sinistro resultante de raios.

Enchente

Veículos danificados pelas águas das chuvas, por transbordamentos e alagamentos podem ser configurados como um sinistro de enchente. Isso inclui tanto casos de carros que foram danificados enquanto trafegavam ou estavam estacionados, ainda que em garagens no subsolo. Mas não há cobertura se o motorista tiver exposto o carro a risco deliberadamente.

 

Furto e roubo

Esse sinistro pode se referir tanto à subtração do veículo quanto de itens do seu interior, como rádios, aparelhos de DVDs, ou ainda de pneus e rodas. Esse tipo de sinistro também costuma ser incluído nos seguros mais básicos, da mesma forma que ocorre com a proteção contra incêndios. O cliente também pode contratar um Seguro mais em conta apenas com esta cobertura.

Colisões

Via de regra, a proteção contra colisões não faz parte dos seguros mais básicos para veículos, mas está presente nos chamados seguros compreensivos. Ela cobre perdas apenas ao veículo do segurado e não nos de terceiros.

Existem diversos serviços de seguros que também cobrem sinistros diversos, como danos a terceiros, aos passageiros ou mesmo às cargas transportadas. A abertura de chamado nesses casos também pode gerar custos com a franquia, que já devem estar previstos em contrato.

Descubra quando vale a pena pagar a franquia

O valor da franquia é estabelecido no contrato e considera diversos fatores, como as características do veículo e o perfil do segurado e, portanto, não existe uma “calculadora de franquias”.

No entanto, o pagamento ocorre de forma similar em todos os casos. Veja: vamos supor que sua franquia seja de R$ 1.000,00. Caso o veículo precise de reparo após um incêndio com o custo total de R$ 3.000,00, a seguradora vai quitar R$ 2.000,00 e você, segurado, faz o pagamento dos R$ 1.000,00.

Portanto, antes de abrir um chamado de sinistro na sua seguradora, faça algumas considerações importantes para avaliar se esse é realmente o melhor negócio.

Primeiramente, compare o custo da franquia com o valor do conserto necessário em uma oficina de confiança. Se o serviço puder ser feito por um valor menor que o da franquia, não vale a pena acionar a seguradora. A lógica é simples: só compensa abrir um chamado de sinistro se o valor do reparo for superior ao da franquia contratada.

Outro fator muito importante a ser considerado nessa hora é a classe de bônus. Muitos não sabem, mas as seguradoras classificam seus segurados de acordo com o número de ocorrências de solicitação para seus serviços. Dessa forma, quem não se envolve em nenhum tipo de sinistro, ou não aciona o seguro para qualquer ocorrência, pode receber descontos em suas apólices futuras.

Levando isso em consideração, muitos optam por arcar integralmente com o valor do reparo quando ele fica bem próximo ao valor da franquia. Afinal, o desconto nas próximas negociações pode ser muito mais atrativo do que a diferença a ser cobrada pelo seguro em determinados sinistros.

Veja como abrir e acompanhar o chamado de um sinistro

O chamado de sinistro é aberto por meio de um dos canais de atendimento da sua seguradora, sendo o telefone o mais utilizado. Antes de fazer a chamada, tenha o número da sua identidade e do seu CPF em mãos, bem como a identificação da apólice de seguros.

O atendente vai pedir informações sobre a circunstâncias do sinistro e solicitar o envio de documentos que variam caso a caso. Em geral, são solicitados documentos de identificação do motorista/detentor da apólice (CPF, RG, carteira de habilitação e comprovante de endereço), documentos veiculares (como porte do veículo, documento de compra e venda) e Boletim de Ocorrência. Os arquivos podem ser digitalizados e enviados de uma única vez, por e-mail.

A seguradora vai manter o contato com o cliente por e-mail e pode pedir ações adicionais, como uma conversa com os envolvidos em uma colisão. De qualquer forma, o segurado tem acesso ao andamento do seu processo por esse mesmo canal ou ainda pelo site da seguradora.

Saiba como funciona o seguro para carro zero

No caso da contratação de um seguro para carro zero, alguns aspectos diferenciados, incluindo a franquia, devem ser avaliados com calma. Além disso, esse cuidado é indispensável, já que o prejuízo de um acidente envolvendo um carro recém-saído da concessionária pode ser ainda maior.

Então, não vale a pena dar chance ao azar esperar para fazer o seguro depois, com o carro já rodando pelas ruas. Inclusive, contratar um seguro antes que o carro saía da concessionária poupa o motorista de uma série de obrigações, agilizando todo o processo.

Entre a principal delas está a vistoria. Enquanto o veículo ainda está na loja, a seguradora presume que ele ainda não sofreu danos, avaria ou se envolveu em nenhum acidente. Com isso, cabe ao interessado apenas escolher as coberturas para proteger seu bem.

Descubra se a garantia afeta o seguro

Outra vantagem dos carros zero é a garantia. Esse mecanismo garante ao proprietário que, durante determinado período, caso o carro sofra algum sinistro, seja utilizado para o pagamento de indenização no valor de referência do preço do carro novo. Em outras palavras, o segurado receberá como indenização um carro novo, de acordo com aquele indicado pela Tabela FIPE.

Essa costuma ser uma opção interessante, ainda mais quando levamos em conta que, a partir do momento que o carro deixa a concessionária, ele passa a se desvalorizar a cada dia, valendo menos à medida que o tempo passa.

Veja como funcionam os sinistros de carro zero

Em geral, não há diferença entre os sinistros aos quais um carro zero está sujeito, daqueles que podem atingir um carro usado. Então, os cuidados devem ser os mesmos, e a seguradora acionada assim que o problema ocorrer, de acordo com as coberturas contratadas e conforme indicamos mais cedo neste mesmo conteúdo.

Todavia, o valor do prêmio do seguro, que é aquele desembolsado pelos segurados em troca da proteção, pode variar bastante. Em um primeiro momento, ele pode ser maior, já que o cálculo desse preço considera o valor de mercado do veículo.

Por outro lado, a composição do preço do seguro de um carro novo pode ter alguns benefícios. Exemplos são a menor chance de defeitos ou ainda os custos de manutenção consideravelmente menores, sobretudo pela ampla disponibilidade de componentes no mercado.

Aprenda como escolher o seguro auto adequado 

Seja o carro novo, seja o carro usado, as dicas para escolher o seguro auto adequado são as mesmas e são relativamente simples de serem seguidas. Primeiro, procure uma empresa de confiança, com experiência no mercado.

Depois, avalie as coberturas necessárias para a sua necessidade, avalie o que é levado em conta na composição do prêmio (perfil do motorista, modelo do veículo) e avalie em que condições é preciso pagar a franquia para contar com a cobertura contratada.

Uma dica imporante! Algumas seguradoras oferecem como item que pode ser adquirido a isenção da primeira franquia. É importante que você verifique esta disponibilidade com seu corretor, lembrando que esse benefícios aumentará o valor do seu Seguro. 

Por fim, avalie todas as cláusulas da apólice para não ter problemas quando for preciso acioná-la.

Ao seguir nossas dicas, você terá mais tranquilidade para aproveitar o que seu carro zero ou usado tem para oferecer. Com isso, terá a certeza de que o seguro resguardará seu patrimônio em momentos de dificuldade, aos quais estamos todos sujeitos.

Agora que você já sabe mais sobre seguro auto e em quais situações vale a pena pagar a franquia, que tal continuar acompanhando nosso trabalho curtindo a página da Rodobens no Facebook? Faça isso agora mesmo!

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