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Metas pessoais: como se planejar para alcançar os seus sonhos?

Fevereiro 2019

16 minutos de leitura

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Uma meta, de acordo com o dicionário, é o ponto que se procura atingir; a finalidade à qual se dirigem as ações ou pensamentos de uma pessoa. A partir de tais definições, podemos constatar que frequentemente estamos lidando com metas pessoais em diferentes aspectos de nossas vidas.

Algumas dessas metas são simples e inserem-se em nossa rotina sem muita reflexão. Como exemplo podemos citar os objetivos de chegar ao trabalho pela manhã ou preparar o jantar na parte da noite. Por outro lado, existem metas mais complexas, como a compra de uma casa na praia ou uma viagem internacional.

Sejam quais forem as suas metas, praticamente todas elas dependem de um bom planejamento para serem atingidas — e isso inclui saber administrar e otimizar recursos como tempo e dinheiro.

Mas, afinal, como alcançar metas pessoais? Para responder a essa pergunta, produzimos um guia completo de como se planejar para tirar os seus sonhos do papel. Preparado? Então, boa leitura!

Como definir metas financeiras pessoais?

Imagine, por exemplo, que em determinado dia você precisa preparar um almoço especial para a sua família. Essa será a sua meta, e o seu cumprimento demanda uma série de etapas. Uma delas inclui a ida ao supermercado, para comprar os ingredientes.

Nesse momento, você pode simplesmente adquirir os itens de acordo com o que parece suficiente para a refeição. Ou pode definir previamente o que deve ser comprado de acordo com o número de pessoas, o gosto de cada uma delas e o orçamento disponível.

Quem faz uma lista de compras está planejando e buscando a melhor forma de atingir a meta estabelecida. Isso diminui a chance de erro, já que evita que itens sejam esquecidos ou que se gaste mais do que o planejado. Ir ao supermercado sem essas definições pode ser uma grande armadilha.

Mas como elaborar essas metas quando estamos falando de objetivos pessoais que podem levar anos para serem atingidos? O primeiro passo é não confundir metas com desejos pessoais. Essas vontades quase sempre surgem de maneira repentina, são irracionais ou focam em objetivos abstratos. Alguém cuja meta pessoal é “ficar rico” dificilmente atingirá esse ponto sem concebê-lo com clareza.

Por isso, uma meta deve ser pensada de acordo com alguns parâmetros básicos. Ela precisa ser definida de forma objetiva e conter um prazo. Sair das dívidas em 6 meses, trocar de carro em um ano, comprar um imóvel em 5 anos ou se aposentar em 30 anos são metas que podem ser elencadas como exemplos plausíveis.

Mesmo que sonhar seja saudável, uma meta deve ser realista. Um propósito muito ousado pode colocar em risco a saúde das suas finanças, além de ser quase sempre impossível de cumprir, o que gera frustrações.

É só pensar em alguém que queria comprar um carro de luxo e, para isso, comprometeu metade da renda mensal com as parcelas, sem contar as despesas com manutenção e combustível.

Uma meta realista inclui também a disponibilidade de meios para atingi-la. Quem quer comprar uma casa deve avaliar quais são as melhores formas de fazer isso e como cada uma delas se adéqua à sua realidade. É possível optar por um consórcio, que permite a compra do imóvel sem juros, levando em conta que há a necessidade de esperar a contemplação, por exemplo.

O que diferencia as metas de curto, médio e longo prazo?

Como foi mencionado no começo do tópico anterior, uma das características que definem uma meta é a existência de prazo. Obviamente, é importante que esses prazos sejam estabelecidos em medidas conhecidas, como semanas, meses e anos. Todavia, compreender os conceitos de curto, médio e longo prazo pode ajudá-lo com a organização das suas metas e a definição de prioridades.

As metas de curto prazo são aquelas que demandam certa urgência e precisam ser resolvidas entre 6 meses e 1 ano, no máximo. Isso inclui a quitação de dívidas, principalmente aquelas no cheque especial e no cartão de crédito, ou algum reparo em casa. Em geral, o cumprimento das metas de curto prazo é um passo essencial para prosseguir com as que requerem um tempo maior.

Metas de médio prazo são aquelas que levam de 1 a 5 anos para serem realizadas de forma satisfatória. Quase sempre elas exigem um aporte financeiro maior. Entre os exemplos de conquistas que podem demandar esse tempo estão a compra de um carro novo, uma reforma mais profunda na casa ou uma viagem de férias com a família.

Já as de longo prazo têm como período mínimo 5 anos. Metas dessa categoria dificilmente são alcançadas sem um planejamento detalhado e disciplina — inclusive dos seus familiares, que devem se envolver em todo o processo.

Entre os objetivos mais comuns estão a compra de um imóvel, a faculdade para os filhos ou um plano de aposentadoria que permite uma vida tranquila quando for a hora de parar de trabalhar.

Quais são as vantagens de ter metas pessoais bem definidas?

Todo sonho, por mais simples que seja, demanda ao menos tempo para ser concretizado. E se envolver a aquisição de um bem de consumo, também será preciso abrir a carteira. Nessas horas é que aparece a principal vantagem de contar com metas bem definidas, afinal, elas permitem que você se organize financeiramente.

Uma vez que as metas estão delineadas, é possível saber quanto custará e qual é o tempo necessário para alcançá-las. A partir disso, outros benefícios surgem: maior esforço para reduzir as compras por impulso, evitar a criação de dívidas, constituir uma reserva financeira e manter uma rotina mais organizada.

Que importância tem o planejamento financeiro para alcançar metas pessoais?

Com as metas definidas a partir dos pontos mencionados nos primeiros tópicos deste texto, o próximo passo é alinhá-las com um planejamento financeiro familiar, facilitando o gerenciamento de todo o dinheiro que entra e sai do seu bolso. Dessa forma, você consegue ajustar o seu orçamento para que ele contribua com o cumprimento dos seus objetivos.

Elaborar e seguir um planejamento financeiro tem relação direta com qual caminho seguir até a sua meta. A ausência desse plano equivale a sair de casa, entrar no carro e não saber para onde ir. Quando nos deparamos com um destino desconhecido, quase sempre somos levados pelas circunstâncias do momento, comprometendo as perspectivas no horizonte.

Quando aplicamos esse raciocínio à vida financeira, tal descuido pode representar sufocos constantes e até mesmo conduzir suas finanças para o vermelho, fazendo com que surjam as temidas dívidas.

Essa falta de zelo com o orçamento entre os brasileiros é constatada por algumas estatísticas. De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional do comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em novembro de 2019, 65,1% das famílias brasileiras tinham dívidas e 24,7% delas estavam inadimplentes. Esse número representa uma pequena melhoria em relação ao mês anterior, mas ainda significa que o endividamento compromete o orçamento de mais da metade das famílias.

Vale destacar que 10,2% das famílias assumiram que não tinham como arcar com as suas dívidas. Uma das principais fontes de débito em atraso é o cartão de crédito, presente na conta de 78,8% das famílias com pendências financeiras. Na sequência aparecem os carnês de parcelamento, com 15,7%, e o financiamento de veículos, com 9,2%.

Parte desses números é o resultado da onda de desemprego que atinge o Brasil nos últimos anos. No entanto, alguns indicadores negativos poderiam ser evitados com a adoção de um bom planejamento financeiro, a fim de controlar os gastos da família sem que nenhuma despesa essencial ficasse para trás.

Para além das preocupações financeiras, ter dificuldades para fechar as contas no final do mês prejudica tanto a saúde mental quanto às relações pessoais. Quem lida frequentemente com problemas envolvendo dinheiro tem mais chances de desenvolver sintomas de ansiedade e estresse. Tudo isso afeta a rotina de sono, o desempenho no trabalho, o relacionamento com os amigos e o clima entre os familiares. Logo, a falta de um planejamento financeiro compromete a qualidade de vida.

Quais são os benefícios do planejamento financeiro?

Atingir suas metas financeiras e ter um controle sobre as finanças são apenas algumas das vantagens usufruídas por quem segue um planejamento financeiro à risca. Confira alguns outros benefícios que certamente darão um maior incentivo para você organizar o seu orçamento.

Dá uma visão clara sobre todas as despesas

A partir do planejamento financeiro, é possível obter um panorama completo das suas contas, identificar todas as despesas, descobrir quais são os maiores gastos e traçar atitudes para alcançar a sonhada estabilidade financeira.

Evita apertos no fim do mês

Quando não se tem as contas em ordem, algo muito comum é ver todo o dinheiro do salário comprometido assim que ele entra na conta. São tantas as obrigações a serem honradas que os valores nem chegam nem a esquentar no bolso depois do dia do pagamento.

E toda vez que sobre mês e falta salário, é frequente recorrer ao limite do cheque especial e do cartão de crédito para chegar até o próximo pagamento. Contudo, essas linhas de crédito, além de terem os juros mais altos do mercado, dão a falsa impressão de que a renda disponível é maior do que realmente é. Por isso, um planejamento financeiro colabora para adequar os gastos de acordo com a renda efetivamente recebida, sem que ela seja comprometida de maneira indevida.

Ajuda a sair do vermelho

Para quem já está no vermelho, um planejamento financeiro é essencial e, às vezes, a única forma de contornar essa situação. Com ele, a missão de liberar uma fatia da renda para quitar as contas em atraso fica menos complicada. Assim, o devedor consegue até mesmo negociar uma melhor maneira de pagar seus débitos, o que inclui um desconto nos juros.

Contribui para um futuro tranquilo

Planejar no presente é a melhor forma de chegar no futuro com boas condições financeiras — o que inclui usufruir de uma aposentadoria tranquila e de uma proteção contra riscos financeiros para cônjuges e filhos, em caso de imprevistos.

Como fazer um bom planejamento financeiro?

Até agora, mostramos neste post como definir metas pessoais que possam ser cumpridas e qual é a importância dessa iniciativa. Também apontamos que planejar as finanças é essencial para que os objetivos sejam atingidos.

Mas como elaborar um planejamento financeiro que funcione? Listamos um passo a passo com os pontos imprescindíveis para não errar na hora de traçar o seu plano. Confira!

Defina prioridades

Esse primeiro passo tem total relação com o tópico principal deste texto, que são as metas pessoais. Lembre-se que você deve se pautar em algo que possa ser estabelecido com facilidade de forma objetiva e contendo um prazo.

Depois de definir as metas de acordo com esses critérios, você precisa avaliar o grau de prioridade que elas têm na sua vida. Com isso, fica mais fácil alinhar quais atitudes do dia a dia fazem sentido de acordo com aquela meta e quais podem ser evitadas.

Ao mesmo tempo, é preciso aceitar que todos temos limitações, tanto de tempo quanto de dinheiro, então não é possível abraçar tudo que aparece pela frente. Por mais que inúmeras oportunidades que a vida nos oferece sejam aparentemente muito interessantes, em vários momentos será necessário fazer escolhas e abrir mão de certas coisas.

Faça um diagnóstico da sua vida financeira

Antes de prosseguir, é importante que você avalie o seu real estado financeiro. Muitas pessoas mal sabem quanto ganham exatamente por mês. Sem informações precisas sobre a sua condição atual, fica difícil definir quais rumos tomar e quais as estratégias adequadas para o seu planejamento.

Para realizar esse diagnóstico, é preciso determinar com clareza o valor efetivo do salário, após todos os descontos decorrentes de impostos e outras contribuições na folha de pagamento. Anote também outras eventuais fontes de renda. Com esses dados em mãos, faça uma média de quanto dinheiro por mês entra no seu bolso.

Faça um levantamento das suas dívidas 

Além das fontes de renda, registre o valor dos seus bens e liste todas as dívidas que estão atrasadas.

Com os débitos apontados, elenque as dívidas da maior para a menor, levando em conta nesse cálculo o prazo de vencimento (ou o quanto ele está atrasado) e os juros.

As contas com maiores valores e taxas devem encabeçar a lista e ser os primeiros alvos na hora de regularizar a situação. A partir disso, é possível incluir no planejamento uma etapa que preveja as formas de equacionar essas dívidas.

Anote suas despesas

Isso envolve contas de consumo, como água, energia elétrica e telefone, compromissos que vão vencer nas próximas semanas e todos os dispêndios feitos na rotina.

Não deixe de incluir no controle os gastos imprevistos e aquelas pequenas compras feitas quase sem perceber no dia a dia — como o café depois do almoço, o doce no meio da tarde ou a saída para o happy hour depois do trabalho. Embora pareçam inofensivas, elas causam um impacto nas contas ao final do mês e têm o potencial de desequilibrar o orçamento.

Com os gastos listados, procure uma maneira de categorizar cada despesa, separando-as em grupos (como alimentação, lazer e transporte). Faça isso de uma forma que permita identificar quais grupos estão consumindo a maior parte do dinheiro. Além disso, divida-as entre despesas fixas (que estão lá todo mês e que não mudam de valor) e as variáveis (cujo valor altera de acordo com o consumo).

Identifique desperdícios e promova cortes

Quem acha que economizar dinheiro é complicado, certamente vai rever seus conceitos após implementar um planejamento financeiro. Afinal, a partir das suas anotações e da classificação das suas dívidas e gastos, ficará mais simples identificar os excessos e promover cortes e reduções efetivas. No entanto, deve-se levar em conta que nem sempre é possível fazer economias significativas logo de cara, principalmente em despesas fixas.

A dica é envolver os familiares e focar na redução das despesas supérfluas. Se somadas, elas certamente representarão uma economia considerável. Além disso, ao envolver todos os moradores da casa na missão de reduzir despesas, o planejamento financeiro passa a ser um objetivo coletivo, fortalecendo o controle das finanças e aumentando as suas chances de sucesso.

Forme uma reserva financeira

Separe pelo menos uma fatia da renda com o intuito de forma uma reserva financeira. Ela será importante para suprir gastos imprevistos, como despesas médicas ou a perda de alguma fonte de renda. Para que os valores acumulados não percam poder de compra e ainda tenham alguma rentabilidade, procure formas de investir.

Outro meio de se proteger contra determinados imprevistos é realizar a contratação de um seguro de vida. Essa modalidade de seguro paga uma indenização aos dependentes do segurado em caso de morte ou invalidez, o que pode evitar problemas financeiros caso sua família seja atingida por esses problemas.

Faça revisões periódicas

Ao começar um planejamento financeiro, é preciso ter em mente que ele não será algo imutável até o final. Portanto, não veja como um problema a necessidade de fazer alterações no processo. É preciso incluir revisões a fim de reavaliar como está seu progresso e saber se o caminho até as metas definidas no começo está correto. 

O mercado pode mudar, a situação da economia pode piorar ou seus planos para o futuro podem se modificar. Isso certamente demandará uma reavaliação do que havia sido estabelecido lá atrás. Tal atitude evita priorizar metas que já não condizem com a realidade ou não sejam mais alcançáveis.

Por outro lado, algumas metas são excluídas não pelos motivos citados acima, mas porque algo não está saindo conforme o esperado. Nesses casos, será necessário avaliar o que está levando a isso — falta de organização, por exemplo. A partir daí, é possível resolver a questão sem descartar um objetivo que ainda faça sentido ou seja alcançável com pequenas correções.

De que maneira cuidar das finanças pessoais?

Como uma forma de complemento ao seu planejamento financeiro, trouxemos algumas dicas facilmente implementáveis e que trazem retorno significativo para o seu bolso.

Dê preferência aos pagamentos à vista

Além de evitar novas dívidas, com os pagamentos à vista é possível negociar descontos em muitos tipos de compras. Alguns estabelecimentos já preveem essa vantagem, mas com alguma lábia, o abatimento no preço de um produto pode ser ainda maior.

Utilize o cartão de crédito com moderação

O cartão de crédito é um método de pagamento seguro e que permite parcelamentos sem juros em alguns casos. Contudo, isso pode gerar descontrole, resultando em faturas muito altas. Portanto, contenha os gastos nessa modalidade de crédito, nunca pague o valor mínimo da fatura e não considere o limite disponível como parte da renda. Se for o caso, cancele os cartões ou prefira deixá-los em casa ao sair.

Compare os preços sempre

Não compre nada, por mais barato que seja, sem comparar preços. Quanto maior a pesquisa, maior a chance de pagar menos por aquilo que você está precisando. Nessas horas, a internet é uma ótima aliada, já que permite a busca pelos preços de inúmeros sites em um instante.

Consiga novas formas de renda

Ampliar a renda também é uma boa maneira de facilitar a administração das suas finanças. Para tanto, avalie as suas habilidades (como dar aulas particulares em determinado segmento) e o que há na sua casa que pode ser vendido ou trocado. A partir disso, procure por clientes, principalmente na internet. Ferramentas de economia colaborativa são excelentes aliadas nesse momento.

O caminho desde a definição até o alcance das suas metas pessoais tende a ser longo e com alguns percalços. Por isso, junto com as recomendações apontadas em todo este texto, quem quer cumprir seus objetivos deve exercitar, também, o foco. Essa capacidade será primordial para prosseguir dentro do que foi planejado, e hoje essa capacidade pode melhorar muito com o auxílio da tecnologia.

Como administrar e controlar as metas pessoais e financeiras?

Parte do sucesso do planejamento envolve o uso de ferramentas adequadas para o controle de gastos. E se antigamente podíamos contar apenas com as planilhas em papel, hoje, felizmente, a tecnologia nos ajuda a mantermos dentro do planejado. 

Para além dos aplicativos de finanças, surgiram também diversos outros voltados para auxiliar as pessoas na busca por seus objetivos. Nesse momento, o importante é fazer testes e escolher o que melhor se adequa a sua rotina. Leve em conta, também, a sua familiaridade com a tecnologia e a praticidade do método.

Aproveitamos para trazer uma pequena lista de aplicativos que podem ser úteis em diferentes missões pessoais. Veja a seguir quais são eles!

30/30 Schedule

Voltado para pessoas que buscam mudanças graduais, mas que não dispõem de muito tempo livre em suas rotinas, o 30/30 Schedule é um aplicativo simples que ajuda no desenvolvimento de novas habilidades dedicando apenas 30 minutos diários a elas.

O aplicativo, disponível para Android, consiste em um lembrete agendado, que você pode programar para um horário específico, para que não esqueça de realizar determinada atividade. A proposta do 30/30 é mostrar que dedicando apenas alguns minutos por dia a uma atividade — seja ela fazer mais atividades físicas, ler mais, aprender uma nova língua ou meditar —, é possível promover grandes mudanças na nossa vida e alcançar suas metas pessoais.

HabitBull

Para as pessoas que desejam mudar de hábitos, o HabitBull é um excelente aplicativo. Disponível para iOS e Android, ele é extremamente útil para quem quer parar de fumar, reduzir o consumo de café, fazer exercícios físicos ou mesmo concluir a leitura de um livro.

Sendo totalmente personalizável, o aplicativo permite que o usuário aponte os hábitos que quer adotar ou abandonar e a sua frequência durante o dia. Também é possível registrar se os objetivos são fixos ou flexíveis e criar lembretes para auxiliar a marcação de cada atividade feita. Com essas informações, o aplicativo disponibiliza gráficos e relatórios que mostram se a sua meta foi ou não cumprida. 

Microsoft To Do

O Microsoft To Do é o aplicativo perfeito para quem gosta de organizar as atividades do dia a dia de forma racionalizada. Com ele, o usuário pode criar listas de atividades e fazer anotações detalhando cada uma delas, seja em sistemas Android, Windows ou iOS

Ele também permite a definição de prazos para o cumprimento das atividades atreladas às metas pessoais e a criação de alarmes de lembrete no início e no fim do horário determinado para elas.

Organizze

O Organizze é um aplicativo muito indicado para quem precisa focar na organização das finanças. Com ele, você pode planejar e organizar as suas despesas fixas e variáveis, separando-as em categorias diferentes — como aluguel, cartão de crédito etc. Ele ainda disponibiliza gráficos simples, mas que ajudam muito a ter uma ideia real da sua situação financeira e a manter tudo dentro do esperado. 

Outra vantagem do Organizze para quem quer alcançar metas pessoais é a possibilidade de planejar de modo fácil, interativo e inteligente as suas metas, seja um financiamento, uma viagem ou um reserva financeira. Ele apresenta versões disponíveis para Android e iOS.

Duolingo

Por fim, se sua meta pessoal, assim como a de milhares de pessoas, é aprender ou aprimorar os seus conhecimentos em outros idiomas, o Duolingo é um aplicativo que você precisa conhecer — e está disponível tanto para Android quanto para iOS.

Com aulas divididas em exercícios que levam de 5 a 10 minutos, o grande diferencial desse aplicativo consiste nos mecanismos utilizados para manter a sua motivação sempre em alta. Entre esses mecanismos estão os incentivos de marcar pontos e as apostas, que garantem a vontade de voltar diariamente ao aplicativo. Assim, começar a aprender um novo idioma, ou continuar praticando idiomas que você já domina fica muito mais fácil.

Agora que você chegou ao fim deste guia, já sabe como alcançar suas metas pessoais. Viu que não é algo assim tão difícil? Com um bom planejamento, organização, disciplina e foco, não existe nenhuma meta inalcançável! Portanto, não perca tempo: comece hoje mesmo a se planejar para conquistar os seus sonhos!

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