Planejamento financeiro: como juntar dinheiro durante a crise?

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    Muito mais que números e planilhas, o planejamento financeiro tem a ver com comportamento. E o tema ganha ainda mais relevância em tempos de crise, com a inflação subindo e o PIB caindo. Então guarde essa informação desde já: educação financeira diz respeito a uma mudança de hábito em relação ao uso e à administração dos recursos.

    Com as contas de água, luz, escola, impostos e alimentação chegando sem parar, rapidamente o dinheiro se vai. Nesse contexto, se o mês termina no azul já é quase lucro, não é mesmo? Mas não precisa ser assim! Veja neste post algumas dicas valiosas de como juntar dinheiro mesmo durante a crise!

    O que é planejamento financeiro?

    Como explica Sandro da Costa Mattos, educador financeiro pela DSOP e criador do blog Prosperidade Pessoal e Financeira, o planejamento financeiro pode ser definido como o ato de organizar, se antecipar e controlar o dinheiro de forma minuciosa, com o objetivo de evitar problemas como a inadimplência — que hoje atinge um índice alarmante.

    Além disso, ainda é o caminho que permite a realização dos seus sonhos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo. Quer conquistar a tão desejada independência financeira ou comprar a casa própria? Aí está a solução!

    Como fazer para economizar?

    Em tempos de recessão, em que os rendimentos mensais muitas vezes não conseguem acompanhar a inflação, é de extrema importância que todos saibam que uma das melhores formas de guardar dinheiro é economizando. Acha muito difícil? Pois continue acompanhando para entender como é mais que possível!

    Monitore

    Coloque todos os seus gastos no papel. Comece pelos mais altos e fixos, descrevendo-os individualmente. E nada de colocar apenas fatura de cartão com o valor, ok? É preciso incluir detalhes para conseguir fazer uma boa análise depois.

    Identifique

    Com as despesas devidamente listadas, você conseguirá identificar para onde seu dinheiro está indo e em que pontos você não só pode como deve economizar.

    Controle

    Com o tempo, você vai se acostumando a controlar seus gastos diários. E é preciso anotar absolutamente tudo, desde a parcela do carro até o cafezinho na padaria.

    Organize

    Colocando tudo isso em uma tabela, fica muito mais fácil identificar o que entra e o que sai. Para os que curtem tecnologia, toda sua vida financeira pode estar na palma da mão, por meio de aplicativos de planejamento financeiro. Pesquise o que mais se adapta às suas necessidades e baixe agora mesmo!

    Lembrando que, ainda neste texto, vamos dar dicas de como explorar ao máximo esses aplicativos e recomendar os mais utilizados, ok?

    Aja

    Naturalmente, existem períodos de alta e de baixa em nossas vidas. E é claro que o ideal é aproveitarmos os momentos de alta para iniciar o planejamento. Faça uma reserva para emergências, guarde um valor para os estudos, se planeje para a compra de um imóvel ou de um automóvel.

    Calcule

    Quando decidir quanto de dinheiro quer juntar, determine também em quanto tempo você quer alcançar esse resultado e quanto isso custará por mês. Aí basta dividir o total pela quantidade de meses para saber exatamente o montante a ser poupado a cada novo contracheque.

    Acalme

    Temos o costume de superestimar metas para 1 ano e de subestimar metas para 10 anos. Mas você deve entender que seu crescimento financeiro acontecerá gradativamente. E apesar de a ideia de ganhar na loteria ser muito boa, a probabilidade de efetivamente acontecer é muito pequena.

    Preveja

    Em momentos de crise, infelizmente é comum que pessoas percam seus empregos ou tenham seus recursos diminuídos devido à retração da economia. Também para isso é que servem os recursos de emergência. Se isso acontecer com você, reveja seus gastos pessoais e corte o que não é tão necessário.

    Analise a fatura do cartão, as taxas do banco, o valor gasto com refeições fora de casa, renegocie a escola dos filhos e passe por essa fase com um pouco mais de tranquilidade”, recomenda a coach Vivian Faria de Sant’Anna.

    É possível ajustar os detalhes no dia a dia? 

    Ao contrário do que muita gente pode pensar, é sim possível economizar bastante por mês com pequenos ajustes no orçamento doméstico. Quer ver?

    Energia ELÉTRICA

    Não deixe lâmpadas acesas quando o cômodo estiver vazio e troque as comuns pelo modelo de LED, mais econômico e duradouro. Você também pode fazer um esforço para diminuir o tempo no chuveiro elétrico e para não ficar abrindo a geladeira toda hora. Outra ótima pedida é acumular as roupas para que sejam lavadas e passadas de uma só vez.

    Telefonia

    Consulte os preços das empresas concorrentes e entre em contato com sua operadora. Se perceber que não usa o plano contratado em sua totalidade, troque por um plano mais barato e pechinche sempre. Lembre-se de que, com a possibilidade de mudança por meio da portabilidade, o mercado se abriu bastante. Nesse cenário, nenhuma operadora quer perder um cliente — especialmente se ele paga em dia.

    Supermercado

    Faça uma lista do que você realmente precisa e siga à risca. Alimente-se antes de sair de casa, pois a fome costuma fazer com que coloquemos mais que o necessário no carrinho. Além do mais, evite levar as crianças para o supermercado e confira os produtos em promoção, tomando cuidado para não comprar mais do que precisa só porque está barato.

    Lazer

    Substitua passeios pagos pelas diversas oportunidades gratuitas (ou muito mais baratas) que sua cidade certamente proporciona. Você pode descobrir um mundo completamente novo indo aos parques públicos e museus da cidade, bem como frequentando festas promovidas por entidades de classe, por exemplo.

    COMO A tecnologia ajuda a economizar?

    Há pouco ressaltamos a importância de controlar seus gastos de forma detalhada, listando todas as despesas, certo? É comum fazer isso usando o bom e velho combo papel + caneta ou planilhas eletrônicas para aqueles mais familiarizados com a tecnologia. Mas ambos os métodos apresentam problemas e não são tão amigáveis para quem está começando a organizar seu orçamento.

    Entra aí a tecnologia como uma excelente aliada, principalmente por meio dos aplicativos para smartphones, que oferecem inúmeras praticidades, deixando a tarefa de acompanhamento dos gastos bem mais simples. 

    Logo de cara, o primeiro aspecto positivo em adotar o controle via aplicativos é tê-los por perto sempre que necessário. Afinal, hoje em dia é difícil encontrar alguém que saia de casa sem o aparelho celular. Assim, todos os gastos podem ser anotados no instante em que forem feitos.

    Outra vantagem está na centralização de todas as informações em um mesmo local, de forma segura. Sem falar que alguns aplicativos disponibilizam funções que os conectam diretamente à sua conta corrente, facilitando ainda mais o registro preciso de todos os gastos.

    As lojas de aplicativos tanto do sistema Android quanto do iOS oferecem inúmeras opções, a maioria delas gratuitas. Indicaremos aqui as mais conhecidas para ajudá-lo a encontrar a opção que atenda melhor a suas necessidades. Confira!

    Wisecash 

    Wisecash, exclusivo para Android, é totalmente gratuito. Por ser bem simples de usar, ele é ideal para quem não tem muita familiaridade com gráficos e tabelas. Por meio do aplicativo, é possível registrar todos os gastos e observar para quais despesas está indo a maior parte do dinheiro. Além disso, é possível definir uma meta de economia mensal e acompanhar o quão perto ela está de ser cumprida.

    GASTOS DIÁRIOS

    Temos aqui outro aplicativo gratuito exclusivo para Android. Todos os gastos são registrados e transformados em relatórios, que podem ser semanais, mensais ou anuais. O app também aponta quando você atinge seu ponto de equilíbrio no orçamento e faz backup das informações salvas para restaurá-las em outro aparelho, se for o caso.

    Guiabolso

    Gratuito, o Guiabolso está disponível para Android e iOS. O grande atrativo dele é a opção de conectá-lo com a conta corrente, tornando-se desnecessário acrescentar os gastos manualmente. Para isso, é preciso ter acesso ao internet banking da instituição com a qual você mantém relacionamento. A partir daí, o aplicativo organiza os gastos em categorias, bastando acompanhar para ver se a categorização está correta e ajustar o que for preciso.

    Como obter uma renda extra?

    Depois de organizar as contas com a ajuda das dicas deste post, é possível que ainda seja necessário recorrer a fontes extras de dinheiro para tampar rombos maiores no orçamento — pelo menos por um tempo.

    Ainda que a situação no país não esteja fácil, existem alternativas acessíveis para quem quer incrementar a renda mensal. A escolha da melhor opção vai depender de uma análise pessoal que leve em conta suas habilidades, seu tempo livre e os recursos disponíveis, incluindo o dinheiro e eventuais ferramentas e equipamentos.

    Quem domina algum idioma ou uma disciplina escolar pode dar aulas presenciais ou pela internet para quem está procurando melhorar seu desempenho, por exemplo. Já quem tem lábia para negociar pode optar pela revenda de produtos, como cosméticos. Paralelamente, que tal verificar se há itens sem uso na sua casa para vendê-los?

    E para fazer grandes investimentos?

    Para a pessoa adquirir um bem como uma casa, o ideal é que se programe para isso, planejando com antecedência e de acordo com sua capacidade financeira. O consórcio pode ser uma ótima alternativa, pois obriga o comprador a fazer uma poupança programada, evita as despesas com juros e os custos administrativos são diluídos ao longo do contrato”, acredita Marcus Cordeiro, sócio-diretor da consultoria STOCKLER.

    É fato: comprar um carro ou uma casa está entre os maiores desejos dos brasileiros. Mas muitos acabam se complicando financeiramente porque, agindo por impulso, compram um veículo ou um imóvel sem analisar se essa despesa realmente cabe dentro do seu orçamento mensal.

    Se a pessoa não tem pressa, uma opção muito interessante é o consórcio. Nele, um grupo de pessoas paga valores mensais à administradora e, quando um determinado valor é atingido, os consorciados participam de sorteios, por meio dos quais finalmente poderão ser donos do bem”, explica Mattos, do blog Prosperidade Pessoal e Financeira. 

    Então anote aí: o consórcio é uma excelente escolha para quem precisa ter um compromisso de pagamento mensal para conseguir economizar. É o seu caso?

    Implementar um planejamento financeiro e aprender como juntar dinheiro, ainda mais em tempos difíceis, é uma missão que requer disciplina, principalmente para apertar os cintos e cortar os excessos. No entanto, esse esforço certamente valerá a pena, principalmente quando você ver que ele está dando resultado e seus objetivos estão se tornando realidade.

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