Qual a diferença entre proteção veicular e seguro automotivo?

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Para muitas pessoas, as diferenças entre proteção veicular e seguro automotivo não são claras, o que tende ser um problema na hora de optar por uma ou outra modalidade. Por isso, é importante se informar e conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma.

Para facilitar sua escolha, neste artigo, vamos esclarecer as diferenças básicas entre as duas. Falaremos de como funciona cada uma, suas respectivas vantagens e o que é preciso considerar antes de se decidir entre proteção veicular e seguro auto. Confira!

Guia definitivo do seguro de veículos

Qual a diferença entre proteção veicular e seguro auto?

Proteção veicular e seguro auto têm características semelhantes, mas também se diferenciam de diversas maneiras. 

Em primeiro lugar, o seguro auto é ofertado por empresas seguradoras, que fazem parte da iniciativa privada — ou seja, têm interesses econômicos. Já a proteção veicular funciona por meio de associações cooperativas sem fins lucrativos. Dessa forma, reúne pessoas para dividir os custos e as despesas com a proteção dos veículos.

Mas as diferenças não se limitam às formas de contratação do serviço. Normalmente, a proteção veicular é mais barata do que os seguros automotivos. Contudo, é preciso considerar as diferenças de direitos e deveres de cada opção — as quais podem ser determinantes, dependendo do uso que se faz do veículo e do que se espera da escolha.

Assim, se você está decidindo entre proteção veicular e seguro auto, confira, abaixo, alguns dos principais pontos em que essas modalidades se diferenciam.

Adesão

Para aderir ao seguro automotivo, primeiramente é necessário realizar a precificação, que depende de algumas variáveis. O processo segue as seguintes etapas:

  1. é feita uma cotação considerando os dados tanto do cliente como do veículo;
  2. a proposta é efetivada junto à seguradora;
  3. se o veículo for 0 km, é apresentada a Nota Fiscal;
  4. se for usado e não se tratar de uma renovação, dependerá do veículo para determinar a necessidade de inspeção.

O interessado deverá pagar uma taxa e assinar o termo de adesão. Esse documento oficializa a associação, fazendo com que a proteção passe a vigorar. O pagamento é cobrado na forma de mensalidades atribuídas aos associados, as quais podem variar, a depender do acúmulo de prejuízo.

Apólice

Ao contratar um seguro auto, o cliente tem acesso à apólice. É nela que estão descritos os deveres e as responsabilidades da seguradora e do cliente. Nesse caso, os riscos são de responsabilidade da seguradora, e os eventuais custos são transferidos para ela.

No caso da proteção veicular, no entanto, não há apólice. A garantia de proteção é dada pelo contrato assinado pelos associados, no qual se comprometem a responsabilizar-se mutuamente sobre os veículos.

Regulamentação

As seguradoras são regulamentadas e estão sujeitas às normas estabelecidas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Isso é o que protege os clientes e fornece garantias legais.

A proteção veicular não conta com uma regulamentação forte. Uma vez que esse serviço é fornecido por associações, as únicas instituições que regem e definem a legalidade das operações são o Código Civil Brasileiro e a Organização de Cooperativas Brasileiras (OCB), o que pode tornar a resolução de problemas mais burocrática.

Cobertura

Em geral, a cobertura oferecida pelos seguros automotivos é a mesma: garantia contra roubos, furtos, incêndios, colisões e danos a terceiros. Contudo, normalmente, são oferecidos outros tipos de cobertura com custos adicionais, que podem ser muito úteis, como assistência 24 horas e outros serviços.

A cobertura oferecida pelas associações de proteção veicular é praticamente a mesma. A diferença é que, neste caso, dificilmente encontram-se coberturas adicionais, que podem fazer falta, dependendo de como o veículo for usado.

Quais vantagens a proteção veicular e o seguro auto oferecem?

Embora seja mais caro, o nível de regulação e fiscalização que envolve os seguros automotivos faz com que esse seja um serviço com melhores garantias. A organização das seguradoras também permite que o cliente receba indenizações com maior facilidade e tenha menos responsabilidades diretas com relação a terceiros.

Já as associações de proteção veicular são mais baratas. Apesar de não terem a mesma capacidade organizacional, oferecem praticamente os mesmos tipos de cobertura que os seguros. Porém, nessa modalidade, as responsabilidades são maiores, uma vez que o associado não é simplesmente um cliente.

O que deve ser avaliado em relação à proteção veicular?

Se, entre proteção veicular e seguro auto, você estiver tendendo a contratar a primeira, tenha em mente que, como mencionamos, essa é uma opção que pode ser mais econômica, mas que deve ser muito bem avaliada antes da decisão. 

Aqui, vale a checagem de reputação das associações, reclamações e, principalmente, como é feito o atendimento em caso de sinistro. Não deixe, portanto, de pesquisar muito sobre essas cooperativas, para ter certeza da sua idoneidade e nível de confiança. 

Outro ponto importante é fazer a comparação de preços tanto entre cooperativas quanto em relação aos valores cobrados pelas seguradoras. Tenha certeza de que não encontrará uma que ofereça melhor custo-benefício antes de fechar com uma proteção veicular.

Quanto à cobertura, cabe avaliar que tipos de sinistros estão garantidos. Raramente, no entanto, você encontra proteção veicular que oferece as coberturas extras, como assistência 24 horas.

Também é bom checar a rapidez com que será atendido. Por fim, compare os benefícios oferecidos pelos contratos das associações, procure outros associados para obter informações sobre o serviço e entender se ele realmente vale a pena para você.

Leve em consideração que as seguradoras de carro são regulamentadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e pela Susep, a Superintendência de Seguros Privados, e as cooperativas de proteção veicular não contam com essa regulamentação. Isso pode ser um problema caso você precise recorrer a uma ajuda externa se um sinistro não for coberto pela cooperativa.

O que considerar ao escolher um seguro auto?

Quem deseja ter proteção total do seu veículo e a garantia de serviços extras, como auxílio em caso de emergências, deve preferir o seguro auto.

Nesse caso, também deve pesquisar entre as empresas que oferecem o serviço. Depois, é hora de avaliar o tipo de cobertura pretende adquirir. Analise seu perfil de motorista e quais são as situações cotidianas que podem resultar na utilização do serviço.

Você pode conversar com um corretor de seguros e tirar todas as suas dúvidas antes de decidir. Lembre-se, apenas, de que quanto maior for a cobertura, maior será o valor a ser pago pelo seguro auto — mas evite tirar coberturas importantes do plano para economizar, pois o barato pode custar caro mais tarde.

Não se esqueça, também, de pedir um carro reserva, em especial se for dependente do veículo. Isso é essencial nos casos de sinistros, para que você não fique na mão. Normalmente, ele é disponibilizado por até sete dias, mas esse prazo pode ser estendido.

Como escolher uma boa seguradora?

A qualidade do serviço prestado vai depender muito da seguradora que você escolher. Embora estejamos falando, aqui, especificamente do seguro auto, os critérios que vamos apresentar podem se aplicar a qualquer produto. Então, avalie cada um deles para decidir com mais tranquilidade.

Busque recomendações

Para quem não sabe por onde começar para ter um seguro para seu veículo, um dos caminhos mais fáceis é informar-se com amigos e familiares sobre as empresas contratadas. Também é interessante buscar a recomendação de especialistas no assunto em sites de confiança.

Assim, você poderá encontrar pessoas que passaram por boas ou más experiências e criar uma lista das seguradoras a serem avaliadas ou descartadas. Essa visão por parte do usuário é muito importante, uma vez que reflete na prática a qualidade do serviço prestado.

Avalie a reputação da seguradora

Com base na lista de empresas em potencial, inicie suas pesquisas para verificar a idoneidade delas. Felizmente, temos muitas fontes para buscar informações: portais especializados em avaliação de prestadores de serviços, redes sociais, comentários em buscadores e muito mais.

Um exemplo é o site Reclame Aqui, no qual você consegue conferir o número de contestações, as queixas mais usuais, a interação da empresa com os clientes e uma pontuação geral, dada pelos próprios reclamantes segundo sua satisfação com relação à capacidade de solucionar os problemas que foram apresentados.

Nas redes sociais, você pode entrar em contato direto com alguns dos clientes da seguradora para entender suas experiências, sejam boas ou ruins.

Preze por empresas que forneçam informações claras

Avalie o site da empresa e verifique se as informações passadas não são confusas ou obscuras. Além disso, certifique-se de que as cláusulas e os termos sejam bem explicados.

Quanto mais rápida e esclarecedora for a comunicação da empresa for, melhor será seu relacionamento com ela. Assim, você poderá tirar todas as suas dúvidas. Não assine nada sem ler e esclarecer cada detalhe.

Analise se as coberturas se encaixam nas suas necessidades

Ao contratar não somente o seguro auto, mas qualquer modalidade, é importante avaliar se o plano conta com as coberturas de que você precisa e se o preço pago pelo serviço é coerente.

Você depende do veículo para trabalhar ou viajar constantemente? Ele fica em garagens ou em lugares com índices altos de roubos e furtos? O ideal é que a cobertura ofereça facilidades em todas as situações.

Com base nessas questões, liste todos os serviços que julga essenciais em um seguro para automóveis. Então, compare os diferentes pacotes e suas respectivas coberturas. Assim, fica mais fácil avaliar se há algum serviço indispensável para você que a seguradora não está fornecendo.

Com essa estratégia, você também vai descobrir se estão tentando lhe empurrar coberturas que encarecem o plano, mas que não são importantes para você.

Não deixe de contar com a ajuda de um bom corretor

Já falamos um pouco sobre o papel do corretor nessa decisão, mas vale dedicarmos um tópico somente para esse profissional. Afinal, os detalhes são muitos, e um bom corretor está preparado para avaliar todos os aspectos envolvidos no planejamento de um seguro para seu automóvel.

Avalie o atendimento ao cliente

Por fim, você já tirou todas as dúvidas sobre a seguradora e as coberturas do plano. Agora, é necessário considerar como é a qualidade do atendimento ao cliente. Afinal de contas, na hora em que mais precisar, é com esse setor que você terá de interagir para obter o socorro necessário.

Por isso, teste os diferentes canais e avalie como a empresa lida com os clientes. Dessa maneira, poderá entender por experiência própria a facilidade e a agilidade com que consegue solucionar suas demandas. Se houver muitos desafios para falar com o atendente e resolver seus problemas, essa seguradora pode não ser sua melhor opção.

Sabemos que a decisão entre proteção veicular e seguro automotivo é muito importante e que não deve ser feita sem o devido planejamento. Para escolher, o consumidor deve avaliar suas necessidades. Se você usa muito seu veículo e depende dele para trabalhar ou cuidar da família, o mais recomendado é contratar um seguro auto que garanta uma proteção ampla, resolvendo os problemas de forma mais ágil.

Mas, se você tem limitações financeiras e não depende do automóvel no dia a dia, contar com uma associação pode ser o suficiente para proteger o seu veículo, uma vez que os custos costumam ser menores — mas as coberturas também são mais limitadas.

E então, o que achou do post de hoje? Ficou mais fácil decidir entre proteção veicular e seguro auto? Esperamos que nossas dicas tenham ajudado a esclarecer o assunto. Se você mais detalhes, entre em contato com nossa equipe. Estamos à sua disposição para ajudar!

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