5 formas de usar o Empréstimo com Garantia de Imóvel

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Quem busca alternativas para realizar os seus objetivos financeiros, como a aquisição de bens e serviços, certamente sabe que o mercado oferece diferentes opções de crédito para essas finalidades. Contudo, nem sempre é fácil encontrar uma alternativa que consiga equilibrar, de forma positiva, fatores como acesso a valores suficientes, prazo de pagamento e juros.

Apesar disso, o fato é que existem, sim, linhas de crédito interessantes. Um grande exemplo é o Empréstimo com Garantia de Imóvel, opção que tem se tornado cada vez mais comum no mercado, em razão das suas inúmeras vantagens — especialmente quando comparada a modalidades mais tradicionais de financiamento e empréstimo.

Convidamos Fernanda Pagliarani, Coordenadora de Financiamento Imobiliário, e Daniel Borsero, Analista de Produtos, ambos da equipe Rodobens, para falar mais sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel, apresentando as suas principais características e diferenciais. Além disso, listamos 5 possibilidades de se utilizar esse tipo de crédito. Confira!

O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

O Empréstimo com Garantia de Imóvel é um produto Rodobens que tem como principal diferencial a oferta de crédito de maneira mais econômica, a partir da utilização de um imóvel como garantia do contrato.

Assim, nessa modalidade, a quitação da dívida está atrelada a um imóvel de propriedade do contratante ou de um terceiro, o que torna a contratação mais segura e econômica, além permitir o acesso a valores mais elevados — o que aumenta as possibilidades de uso dessa modalidade.

Quais os benefícios dessa modalidade de crédito?

Por ser uma operação com riscos reduzidos, já que existe uma garantia sólida e de alto valor vinculada ao contrato, o Empréstimo com Garantia de Imóvel oferece condições mais vantajosas ao contratante.

Nesse sentido, de acordo com Fernanda e Daniel, alguns benefícios se destacam, como:

  • possibilidade de seguir utilizando o imóvel normalmente durante todo o decorrer do contrato;
  • taxas a partir de 0,79% a.m, podendo variar com o IPCA;
  • livre destinação do crédito, o que garante total flexibilidade para o contratante realizar todo tipo de objetivo financeiro;
  • taxas de juros e encargos reduzidos, visto que o Empréstimo com Garantia de Imóvel é a modalidade de crédito com a menor taxa de juros do mercado;
  • parcelas mais acessíveis, com planos flexíveis e duração de 12 a 120 meses, o que possibilitam ao cliente ter mais tempo para pagar e, consequentemente, parcelas reduzidas;
  • acesso a créditos de maior valor, com contratação de até R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais), sendo ideal para atender projetos mais robustos e que demandam maior investimento financeiro.

Como usar Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Um dos grandes diferenciais que comprovam que o Empréstimo com Garantia de Imóvel vale a pena é justamente a sua livre destinação. Ou seja, você tem uma grande liberdade para utilizar o valor nos mais diferentes projetos, não se vinculando a aquisições específicas.

Apesar disso, existem destinações que são frequentes entre as pessoas, como os que listamos a seguir. Vejamos!

1. Organizar-se financeiramente

O Empréstimo com Garantia de Imóvel pode ser uma maneira econômica, inteligente e totalmente viável para quem necessita organizar a vida financeira. Nesse ponto, é possível contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel e usar o crédito para quitar outras dúvidas, reduzindo juros e outros encargos.

A vantagem é que, como essa modalidade de empréstimo apresenta custos mais baixos, é possível refinanciar dívidas e, ainda assim, reduzir o valor das parcelas e o total a ser pago, além de centralizar o pagamento em uma única instituição.

2. Alavancar um negócio

No caso da pessoa jurídica, o Empréstimo com Garantia de Imóvel pode ser usado para alavancar negócios, investindo na aquisição de imóveis, bens, estoque ou outros fatores que contribuam para a ampliação da empresa.

Devido ao custo mais baixo, essa linha de crédito é ideal para investimentos mais expressivos, auxiliando empreendedores e empresários em momentos importantes da jornada de crescimento do negócio.

3. Reformar imóvel

Outra aplicação comum do empréstimo é a reforma de imóvel. Assim, o contratante tem a possibilidade de levantar os recursos necessários para arcar com uma reforma integral ou parcial da sua casa ou apartamento, por exemplo.

Além de mais econômico do ponto de vista dos juros, o Empréstimo com Garantia de Imóvel garante acesso ao valor integral. Desse modo, é possível custear a reforma pagando à vista, o que permite obter descontos na compra dos materiais e na prestação de serviços, por exemplo.

4. Empreender

A possibilidade de se ter acesso a valores mais altos e a custos mais baixos, sem dúvida, é uma excelente alternativa para levantar capital para a aquisição de franquias ou, mesmo, a formulação de um negócio próprio.

5. Atingir objetivos pessoais

Por ser uma modalidade de crédito cujo valor é de livre destinação, o Empréstimo com Garantia de Imóvel pode facilitar o alcance de determinados objetivos financeiros e pessoais. Nesse sentido, por exemplo, além de todas as possibilidades citadas, esse crédito pode ser usado para custear um intercâmbio, cursar uma graduação ou um MBA ou, até mesmo, custear um casamento.

Aqui, vale ressaltar que, apesar da grande liberdade que o Empréstimo com Garantia de Imóvel oferece, é fundamental que se tenha um propósito claro na hora de solicitá-lo, evitando o endividamento deliberado e a desorganização financeira em nome de projetos que não vão gerar benefícios.

Pensando nisso, a equipe Rodobens realiza uma entrevista de crédito, com o intuito de avaliar as necessidades do cliente e mostrar a ele se a contratação do empréstimo é uma opção saudável.

De que maneira funciona o processo de contratação?

A Rodobens trabalha com créditos que vão de R$ 50 mil a R$ 1 milhão, limitado a 50% do valor do imóvel. Em relação aos prazos, os planos podem variar de 12 a 120 meses, com uma carência de 60 dias para o início do pagamento. Além disso, é possível optar pela amortização no sistema “price” ou “SAC”.

A contração é feita, inicialmente, com a análise de crédito do cliente. Em seguida, há uma avaliação física. Nessa avaliação, quesitos como estado de conservação do imóvel, o padrão construtivo e o valor de imóveis similares na região.

Feita a avaliação física, se verifica se o valor da garantia é compatível com o crédito aprovado. Em seguida, é feita também a avaliação jurídica, checando a documentação do cliente e a regularidade do bem. Por fim, passa-se para a fase de elaboração do contrato e ao registro da garantia no cartório de registro de imóveis.

O Empréstimo com Garantia de Imóvel é disponibilizado tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. A contratação pode ser feita a partir dos parceiros credenciados Rodobens, na região Sul e em todo o estado de São Paulo.

Para ter acesso ao crédito, é necessário atender a alguns requisitos, que Fernanda e Daniel listam abaixo:

  • o contratante deve ter mais de 18 anos;
  • a PJ precisa exercer suas atividades há, pelo menos, 2 anos;
  • a idade do cliente mais o prazo de pagamento do contrato não podem ultrapassar 80 anos;
  • não deve haver restrições junto ao Banco Central e de restrições no Serasa que ultrapassem 1% do crédito solicitado;
  • comprovação de renda feita a partir da apresentação da declaração do IRPF, últimos 3 holerites e extrato bancário para PF e IRPJ e declaração de faturamento da empresa para PJ;
  • o nível de comprometimento de renda da pessoa física não pode ultrapassar 30%, e o da pessoa jurídica, 25%;
  • o imóvel precisa ser residencial, comercial, misto e urbano. Não são aceitos terrenos, imóveis não concluídos e rurais. No caso da Rodobens, há a requisito de que o imóvel esteja localizado na região Sul ou Sudeste.
  • o imóvel deve valer, pelo menos, R$ 200 mil, livre de qualquer ônus, como hipotecas, penhora, discussão judicial e débitos (IPTU, condomínios etc.).

Atendidos esses requisitos, a contratação pode ser efetiva, concedendo todas as vantagens que essa modalidade oferece.

Como foi possível perceber, usar Empréstimo com Garantia de Imóvel é muito vantajoso para quem quer tirar grandes projetos do papel e precisa de capital para isso. A Rodobens está ao seu lado nesse momento e garante todo o suporte para a contratação, além de condições facilitadas para que você atinja o seu objetivo de forma mais segura, flexível e econômica.

Entre em contato agora mesmo com o time Rodobens e dê mais um passo para a realização dos seus objetivos financeiros!

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